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「武汉科技报」专题报道:信用科技助力金融优化服务 科技抗“疫”打赢疫情攻坚战

时间 : 2021-01-26 10:43

来源 : 武汉科技报 作者 : 武汉科技报记者 丁莹 实习生 段承奥

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  “作为国内第三方信用科技服务机构,其实我们一直在思考,如何在这个非常时期,充分运用好互联网、人工智能、大数据等科技手段更好、更迅速地打赢这场防疫战。”近日,在接受记者采访时,中诚信集团旗下中诚信征信董事长兼CEO岳志岗这样表示。  

中诚信征信董事长兼CEO岳志岗

  中诚信征信成立于2005年,前身为中诚信集团的征信与商账管理事业部。致力于将多年信用风险管理经验与大数据、人工智能、区块链等为代表的信息技术相结合,实现数据的智能化应用。“记得我刚到这个公司的时候,集团创始人曾说过,信用行业在国外有很广阔前景,而中国征信业是刚刚起步的产业,是我们要去重点去做的。”在武大攻读金融学博士学位的岳志岗从事这个行业已有二十年了,他认为风险管理是整个金融产业中最重要的一环,同时也是发展相对薄弱的一环。

  “中诚信征信主要是依托信用科技,致力于挖掘数据的潜在价值,为金融机构在服务实体经济过程提供风险管理,为地方区域经济高质量发展助力。”他指出,“国内征信市场起步较晚,但发展迅猛,这个行业发展到现在存在的主要困难更多是外部环境问题。征信业是一个受强监管的行业,但同时征信业相关的法律法规并不健全,使征信业务规范化、标准化水平不高,所以导致规范运营存在一定的问题。征信机构良莠不齐导致部分乱象‘劣币驱逐良币’,这个行业急需解决的是创造一个更好的外部环境。”

  “面对疫情下中小微企业贷款业务的变化,以及中央‘保就业、稳增长’的扶持力度,针对金融机构的关注重点和作业方式的变化以及可能产生的违约风险,中诚信征信积极行动,充分利用各行各业的大数据进行整合、分析、预测、评估,为科学决策提供依据,才是真正激活了大数据的价值。”岳志岗表示,经过此次疫情,金融从业者的责任感有所增强,各大银行积极响应银保监会优化丰富“非接触式服务”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务的要求。金融端在疫情下,更加注重数字化转型。

  作为信用科技的践行者,用科技的力量去做更多实事,支持企业纾困,助力企业复工复产。中诚信征信在泰州、杭州、武汉等区域政府构建的普惠金融服务平台陆续上线抗疫产品以及各种抗疫功能专区。例如在武汉,中诚信征信研发承建的武汉市企业融资对接服务平台(汉融通),二月份即上线了“受疫情影响企业申请延期/续贷功能”,以及“个体工商户专区”和“金融机构在行动”等模块,结合政府的扶持政策,通过线上智能风控系统,为相关举措快速有效落地提供了有力的支撑。作为此次疫情的重灾区,武汉市政策也在不断创新小微金融服务产品,而“301”贷款模式与汉融通平台直联,全面实现了汉融通平台升级,进一步为助企纾困提供了支持。通俗来讲就是“301”贷款模式充分利用科技手段让资金需求方,足不出户、合法合规地获得贷款

  作为在线申请、无需人工接触的数字贷款方式,“301” 贷款模式对平台底层数据进行加工处理,从应用层来看,面对贷款用户端、政府监管端以及银行端,高效整合海量互联网及政府端各职能部门数据资源,通过机器学习建设、完善统计模型的开发及优化,对企业及个人整体数据进行画像,用关联图谱深度挖掘客户之间的多维关系,充分掌握企业及个人整体的信用情况,最终通过智能风控引擎输出相关结果为金融机构提供技术、风控帮助,助力银行金融产品创新,发挥融资桥梁作用。

  科技提升了现有信用服务提供商的服务技能、服务质量和服务效率。征信并不仅仅只是金融领域的专属,在政务、产业领域更应广泛应用。“金融业要不忘初心,信用作为金融核心,信用科技企业则要回归‘信用+科技’本源。”岳志岗表示。

  “用信用科技赋能普惠金融,显然也已成为市场共识。信用科技凭借不断丰富的数据维度,并将其纳入银行授信评估模型,帮助银行进行精准投放和控制风险,助力中小微企业走上融资快速通道,是小微金融智能化、精细化的表现,也是科技向善的另一种体现。”

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